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智慧引领未来

作者:taihai 来源: 时间:2017-02-06 16:26:00 点击:

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智慧引领未来

厦门建行再发力打造最“聪明”的银行

“银行不再是一个地方,而是一种行为。”全球银行创新之父Brett King在他著名的畅销书《Bank3.0》中这样指出。而眼下,我们发现他的预言正被银行业以不可想象的势头在付诸实践。
12月6日,建设银行厦门分行举办“新渠道,新未来――厦门建行全面走向智慧化银行”发布会,正式开启应对银行业低潮期,全面向“智慧化”银行转型的道路。
所谓智慧银行,正是建行应对客户行为模式和服务需求所发生的深刻变化,真正做到“以客户为中心”,让银行服务变得“聪明”起来,从而让客户感到使用建行的服务更为简单和快捷。智慧银行传递的设计理念是创新、关怀、智慧、体验。
在发布会上,建设银行厦门分行行长生柳荣指出:银行在经历长达十年的高速发展后,正在告别高增长、高息差、高利润的“三高”时代,就像现在的天气一样,步入了“冬天”。秉承创新发展的理念,经过探索实践,厦门建行逐步找到转型发展这条路,为今后的发展注入全新活力。
与此同时,厦门建行行长生柳荣围绕厦门建行以创新落地,以五大转型开启金融“五大发展”新时代,应对银行业“冬天”的挑战,对全面布局智慧化营运新渠道的建设进行解读和推介,并在会上介绍了建行智慧转型创新设备的代表“智慧柜员机(STM)”和同业首个融合NFC、二维码、人脸识别各种技术,整合现有网络支付、手机支付、移动支付等全系列产品功能的建行“龙支付”。
 
手机银行:全方位覆盖生活服务
在发布会上,厦门建行揭晓了第200万名手机银行用户,并为该客户举行颁奖仪式,这不仅标示着每两个厦门人中就有一人使用建行手机银行,更标示着厦门建行智慧化新渠道的运用与发展迈入新的里程碑。
建行眼光敏锐,从很早开始就积极发展手机银行业务,走在同业前列。2004年,建行在国内率先推出BREW版的在线手机银行,随后于2005年推出WAP版手机银行。在移动互联网萌芽之初,建行又于2009年陆续推出iPhone/Android版手机银行客户端。经过十多年的发展,目前建行已建成集金融和非金融服务为一体,功能丰富、体验良好的手机银行。建行手机银行不仅在创新服务上领先同业,在用户规模和市场占有率上也一直遥遥领先。根据Talking Data、易观智库等第三方机构发布的数据显示,建行手机银行在交易量、交易额、用户数量、月度活跃用户数等数据上持续排名第一。截至2016年9月,厦门建行手机银行当年交易量达2500万笔,交易金额达5500亿元,手机银行在总交易量和转账、缴费、基金、贵金属等大部分业务上已成为建行服务客户的第一大渠道。
2009年11月,厦门建行迎来第10万名手机银行客户。随着建行手机银行菜单不断清晰、流程不断简化,功能和体验上越来越全方位地满足客户需求,2012年6月,厦门建行迎来第50万名手机银行客户,2014年11月客户数突破100万,2016年11月这一数字又迅速更新为200万。同时,厦门建行手机银行交易量已超过3000万笔,交易金额超过6000亿元,建行手机银行在用户规模和市场占有率上遥遥领先。
比起数字,更令人骄傲的是,建行手机银行还在创新服务上领先同业,建行手机银行的功能已不再局限于查询、转账、理财、信用卡等金融功能,还覆盖到缴费、法律咨询、家政等生活服务。如今,在厦门,“有事就找建行手机银行”已成为一种时尚。
目前,建行手机银行功能包括8大类200多个产品,几乎覆盖了银行各类非现金和非实物业务。e账户服务涵括了开户、办理投资理财业务的一站式服务;跨行资金归集、家庭现金管理创新服务,成为个人资金管理的智慧平台;预约网点排队取号、预约新开户业务、预约大额人民币取款、预约兑换纪念币(钞)等功能,让手机银行和营业网点更好地实现线上线下联动。同时,建行手机账号支付、手机快捷付等支付产品在客户体验、适用领域等方面也都得到了客户和市场的广泛好评。
如今,通过建行手机银行,客户可以足不出户缴纳水、电、煤气等生活费用,还可购买机票、火车票、景点门票、电影票。目前,建行“悦生活”平台实现缴费项目4000多个,覆盖全国城市300多个,引入互联网服务商50余家。
厦门建行还于2015年新推出旅游年卡在线充值、校园卡在线充值、社保卡改密等民生服务,2016年新增好慷家政预约、在线法律咨询等服务。可以说,只要登录建行手机银行,人们生活的方方面面都可轻松在指尖完成。
记者从厦门建行了解到,建行手机银行不仅具有强大的应用功能、贴心的互动模式,还采用多重举措保障用户交易安全,在为用户提供全方位移动金融服务的同时,也让每一位用户都能放心使用。
 
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1、手机银行的多重安全保障
终端绑定
客户开通手机银行时需预留唯一手机号码,首次登录使用时需通过客户开通时的预留号码进行短信验证,并完成移动设备与客户信息的绑定,确保手机银行只能在绑定的设备上使用。
安全验证
除了传统的密码验证功能外,建行基于先进的生物识别技术,推出了指纹验证和声纹验证两项身份验证功能。作为每个人特有的生物特征,指纹验证与声纹验证具有安全、方便、快捷的特点,客户可以通过手机银行“安全中心”中的“管理安全验证”功能来设置这两项验证方式,用高科技来为自己的手机银行安全保驾护航。
风险监控
建行还建立了7*24小时事中交易监控平台,通过事中监控的风险模型,可以实现增加校验要素、交易挂起、交易阻断等不同的应对策略。比如后台发现客户首次向某账户转账时,会要求输入银行卡取款密码来增加验证程序。
如果客户的移动设备丢失了也不必担心,客户可以通过挂失手机卡、注销手机银行或挂失银行账户等多种方式保护资金的安全。
 
2、有事请找建行手机银行
“有事请找我的律师”这是在影片中耳熟能详的一句经典台词。随着厦门易法通、好慷在家等商家正式入驻建行手机商盟,建行手机银行在为客户提供的众多服务中,又增加了在线法律、家政服务等功能。厦门建行为这句台词提供了一个新的版本,这就是:“有事请找建行手机银行”。据悉,这是目前国内同业中首家利用手机银行推出的面向全国的法律专家与家政在线服务功能。
●法律专家服务
王先生是北京某文化传媒企业老板,2016年8月份一次偶然机会,王先生发现了建行手机银行上新增一款名为“法律专家”的服务,正好此时王先生有著作权许可使用的需求。抱着信任建行品牌的态度,王先生在线下单,通过电话咨询了相关问题,解决了此次法律问题。考虑到企业的后续法律需求,他于今年9月初购买了企业法律顾问服务,为自己的企业增加一层保障。
据了解,这项法律专家服务,是建行手机银行App引入第三方服务平台,与厦门易法通法务信息管理股份有限公司达成的合作。该公司目前已经为全国10000多家中小微企业主及30多万个人家庭用户,累计提供多达140多万项法律咨询服务,10万多项法律合同文书服务,推荐律师3万多次。
●好慷家政服务   
还在为找保姆发愁吗?现在,您只需要通过建行手机银行,就能轻松找到优质的家政服务。据了解,好慷(厦门)信息技术有限公司成立于2010年,是一家将互联网与家庭服务业相结合的O2O企业,好慷在家已经成为全国领先的家庭服务平台,服务包括保洁、保姆、月嫂、家庭电商及鲜花配送等。厦门建行引入好慷家政服务,为全市百姓通过银行App办理非金融服务提供了综合性的生活服务平台。
 
 
智慧柜员机:提供智能化的自助服务
“您好,请问需要办理什么业务?”随便走进一个银行的网点,几乎都能收到这样热情的例行问候。然而,真要办起业务来,拿号、排长队等问题依然得不到有效解决。
目前,在厦门建行网点,以前大多发生在柜台的业务,现在已经有近三分之一被分流到了“智慧柜员机”上,更多的员工从“防盗窗”后面走出来,引导客户体验、接受、适应这些智能化机器。
作为金融服务提供者,厦门建行一直致力于为客户提供更加高效、便捷与安全的银行服务。据《台海》记者了解,目前厦门建行的“智慧柜员机”已投放200多台,设备覆盖岛内外全部71家营业网点,月交易量超过20万笔,占网点总交易量的36%,相当于客户在网点每办理3笔业务,就有1笔发生在智慧柜员机上。
“智慧柜员机”功能齐全,对公、对私业务均可办理,涉及的功能点超过150个。据悉,“智慧柜员机”已上线对私柜面绝大部分非现金业务,下一步将加入对公业务和票据处理,真正实现柜面业务综合办理。厦门建行的工作人员介绍,“智慧柜员机”办理业务速度比传统柜台快3倍以上,个人开户由12分钟缩短为3.9分钟,电子银行业务办理由6分钟缩短为1.5分钟。柜面耗时较长的业务迁移到“智慧柜员机”后,大大节约了客户的时间成本,大大提升了客户的体验
对此,厦门建行副行长黄惠玲表示,“智慧柜员机”每天还都在进一步完善功能,年底有望可以实现超过200项的功能服务。
作为建行智慧银行创新设备的代表,“智慧柜员机”正承载着未来建行网点的转型方向,注入新的动力。作为建行打造智慧网点的突破口,“智慧柜员机”也以全新的应用模式和流程创新,投射出建行对于未来发展趋势的深度探索,为客户提供智能化的自助服务,也实践着建行“以客户为中心”的理念。
 
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1、“智慧柜员机”四大亮点
“智慧柜员机”四大亮点
多”:“智慧柜员机”为客户提供了个人开户、产品签约、转账汇款、生活缴费、个人贷款、投资理财、贵金属业务、预填单、综合查询打印等十几大类客户常办业务功能,涵盖绝大部分对私非现金业务和部分对公业务,设备功能和办理业务种类领先同业。
快”:“智慧柜员机”整个业务流程采用一次插卡、一次审核、一次结果展示、一次签名的形式,为客户提供最简易的自助服务;同时实现的“五个零”操作,零手工、零传票、零盖章、零复印、零纸质归档,大大降低了柜员的工作负荷。智能化纠错信息、自动重空销号、减少人工干预,“智慧柜员机”以智能化的业务处理模式将比传统柜台快5倍以上,为客户提供“一站式、自助化、智能化”服务,为客户实现非现金业务的快速办理。”智慧柜员机”操作界面简单明了,一个界面一步操作,客户只需点击按键或输入少量信息即可自助完成操作。
好”:“智慧柜员机”为客户实现一次插卡、一次审核、一次结果展示、一次签名,省去填写大量个人信息的凭条,有效保护客户信息安全;同时,“智慧柜员机”设计了防窥屏幕,只有客户本人站在设备前的适当距离才能看清屏显内容,更直观地保护了客户的信息隐私和安全。
省”:在“智慧柜员机”上办理业务的时间大大缩减,客户也无需耗费大量时间排队等候,客户体验大幅提升。同时,“智慧柜员机”为员工实现零传票、零手工、零纸质档案、零复印、零盖章的工作模式。通过电子数据上传后台集中审核及管理,不仅有效地保护客户信息安全,也倡导了环保意识。即日起在“智慧柜员机”上办理新开卡和新开网银盾均免收工本费。
 
2、“智慧柜员机”业务范畴
个人开户和电子银行业务:客户可自助快速办理开卡并联动签约电子银行产品,开户时可依照自身需求选择开卡卡种。“开卡+签约电子银行”业务办理时间由12分钟缩短为3.9分钟。客户还可自助办理修改电子渠道手机号码、补办网银盾、查询开通信息等。
信用卡:以前必须通过拨打信用卡客户服务热线解决的问题,现在在智慧柜员机上也能办理了。客户可自助申请信用卡、激活卡片和设密、修改个人资料、还款、网络面签等业务。
综合查询和打印:客户无需在柜面排队即可自助查询其名下的银行存款信息、打印账户交易明细等。
公司业务:客户可自助办理对公凭证预填单业务,减少客户因书写潦草或有误造成柜面办理时间过长等情况。同时企业客户可持单位结算卡在智慧柜员机上进行活期转账交易。
更多业务:客户可自助办理挂失、换卡、激活新卡、个人信息修改、修改密码、优惠申请等业务。对私业务将研发存折类业务、个人贷款等,对公业务还将研发上线支票出售、对公开户、回单打印等。
 
 
 
龙支付:再掀潮流支付新风尚
2016年11月9日,中国建设银行在北京正式宣布推出“龙支付”,这是建设银行运用互联网思维、打造金融生态系统、围绕客户体验推出的统一支付品牌,也是同业首个融合NFC、二维码、人脸识别各种技术,覆盖线上线下全场景的全新支付产品组合,受到业内外的高度关注。
建行龙支付在整合现有网络支付、手机支付、移动支付等全系列产品功能的基础上,新推出了“建行钱包”和“二维码支付”两个全新产品,是人民银行《条码支付业务规范》正式发布后业内首款开通二维码支付功能的革新产品,具备了建行钱包、全卡付、建行二维码、龙卡云闪付、随心取、好友付款、AA收款、龙商户等八大功能,并拥有四大优势:
第一,是更开放的用户体验。龙支付面向所有社会大众,无论是否建行客户,只需下载建行手机行APP均可申请注册成为龙支付客户。钱包一户连多卡,客户既可以绑建行卡,也可以关联非建行卡;立足小额支付场景需求,帮助客户区分主辅账户应用、有效隔离风险。
第二,是更多样的支付方式。龙支付在建行已有IC卡闪付、龙卡云闪付、声纹支付的基础上,增加了二维码收付款,支持客户持手机主扫、被扫等多种场景支付。既可用于个人客户之间的相互转账付款,也可以用于小商铺、小摊贩生成二维码收款,还支持大中型商户、餐饮企业等用扫码枪扫龙支付收款。同时龙支付手机客户端丰富了ATM刷脸取款和声纹取款功能,一举囊括了当前各大主流新型支付技术。
第三,是更丰富的支付场景。建行在龙支付的场景打造上致力于全方位贴近客户生活,紧密契合社交生活、公共交通、网络购物等日常支付场景,联合合作方提供行业应用解决方案,通过全面支持线上线下交易、支持APP插件支付等功能,将龙支付广泛应用于地铁、停车、菜市场等客户衣食住行各个方面。
第四,是更安全的支付环境。龙支付的风控搭建致力于安全与效率的统一,多管齐下为客户提供安全又便捷的支付环境,功能上既支持零钱包小额支付,线上、线下免密免签,也支持绑定卡后的大额支付,基于Token设计的移动支付更加安全,大数据反欺诈帮助客户控制交易风险,更全面保护客户个人隐私和资金安全。
建行龙支付既是继承者、更是开拓者。龙支付品牌的发布推出,是对过去传统支付结算和收单业务的重大革新,更是传统金融行业向“互联网+”转型发展重大突破。龙支付一方面契合了手机移动支付的市场趋势和时尚潮流,同时为中小商户提供了快捷的支付通道,为今后广泛拓展和深度挖掘中小商户的全方位金融需求提供扎实基础,对发展普惠金融具有重要意义。另一方面龙支付也是建行战略转型的重要突破口与落脚点。在银行业传统发展模式面临空前挑战的时期,建行大胆走出了中国银行业的“先手棋”,率先谋划整体转型,着力打造个人金融生态系统。而龙支付正是连接客户和场景的核心纽带,为打造个人金融生态系统迈出了关键一步。
据厦门建行相关工作人员表示,龙支付上市后对个人客户之间的资金划转、转账、提现将全部免费,并将对商户实行最优惠的收单服务,这是对广大个人客户和商户的重大福利和郑重承诺。
 
目前,厦门建行已拥有银行网点、自助设备、智能机具、移动终端等多种服务渠道,实现人工与智能、线上与线下、有形与无形的全方位、差异化的渠道服务体系。厦门建行的服务渠道已经全面走向智慧化、移动化、轻型化。
就像黄惠玲在接受记者采访时所表示的,银行业发展要走出“寒冬”,出路就在向智慧化银行转型。建行所带来的智慧化银行正在通过提供智能服务,给银行业态带来速度更快、功能更全、覆盖更广等三大变化。