两岸金融新布局

        对于台湾的金融界来说，大陆金融市场一直是他们梦想中的港湾，而2009年11月签订的《两岸金融监管合作谅解备忘录》则预示了梦想成真的来临。在隔绝了几十年之后，台湾的金融业界终于可以在大陆这片广阔的天地中有一番作为了，大陆的金融业界也可以到台湾一试身手了。

                                 
      合资公司是台湾保险公司进军大陆的模式之一，由台湾人寿和厦门建发合资成立的君龙人寿颇具代表性。

        今年1月16日，《两岸金融监管合作谅解备忘录》（简称MOU）在签订了两个月之后正式生效，台湾金融机构纷纷做出决策，加快了进军大陆市场的步伐。而已经成功入股厦门银行的台湾富邦金融控股股份有限公司（简称富邦金控）旗下的两家子公司——台湾富邦人寿和富邦产物保险近日获批在大陆联手筹建富邦财产保险公司（简称富邦产险），两家股东持股比例各占一半。富邦金控也由此成为MOU签署后，首家获准进入大陆市场的全台资金融机构。
        富邦金控是台湾第二大上市金融控股公司，旗下业务包括企业金融、金融市场、消费金融、财富管理、投资管理及保险服务，其产险业务在台湾地区排名第一。富邦金控这次将最核心的产险业务推向大陆，也表明了其想利用这次的业务发展率先抢占大陆金融市场的雄心。

兄弟联手
        根据中国保监会公布的信息，富邦保险业务的两家子公司将共同出资2亿元人民币作为新成立的产险公司的注册资本，并将总部设在厦门。除了以全资子公司的名义单独进入外，更多的台资企业和外资企业会选择和大陆的本土金融企业合作成立合资公司，像君龙人寿就是由台湾人寿与厦门建发合作成立的，而厦门银行也是富邦金控以合资入股方式进入大陆。富邦这种“兄弟联手”进军大陆市场的方式虽不太常见，但无独有偶，2008年台湾“国泰”金控旗下寿险公司和产险公司在大陆共同筹办“国泰产险”机构，即首次上演“兄弟联手”的戏码。对此，国泰产险对外发言人刘纯龙解释说：“使用这样的筹办方式实属逼不得已，最主要是受到了大陆政策门槛的制约。”根据保监会的规定，设立外资保险公司必须符合“5·3·2”原则，即：外资和台资保险公司提出申请前一年年末总资产不少于50亿美元、经营保险业务30年以上、设立代表机构连续2年以上。“国泰产险总资产达不到‘5·3·2’原则的要求，所以才选择与寿险合作。”而刘纯龙进一步说，“台湾大部分的保险机构都无法达到大陆的要求，因此这种兄弟合作的模式未来在台资保险机构大举北上淘金时将被普遍运用。”富邦金控总经理龚天行也承认，选择与寿险合作只是为了跳过“5·3·2”这道门坎儿。
        虽然富邦金控在北京、上海都设有办事处，但这次却将总部设在厦门，成为了继君龙人寿之后第二家进驻福建的台资保险公司。放弃北京、上海，把厦门作为总部进驻地，富邦金控有自己的考虑。龚天行表示，富邦产险初期以对台服务为主，厦门又是台商最密集的城市，总部设在厦门是为业务着想。保险业的相关人士分析，富邦金控参股厦门银行，等于一只脚已经踩进了大陆金融圈，这次将最先登陆的机构总部设在厦门，富邦更大程度上是想要借用厦门银行的客户资源来拓展产险的业务，实现两家机构的战略合作。

                                  
 富邦金控旗下富邦人寿及安泰人寿2009年合并后，富邦人寿在台湾寿险业排名第二，图为富邦“三巨   头”，分别是富邦总裁蔡万才（中）及金控董事长蔡明忠（左）、副董事长蔡明兴（右）。


狼来了吗？
        据富邦产险的相关负责人透露，富邦产险已经在紧锣密鼓地筹建当中，并有望在今年上半年正式开业。截至今年1月，已经登陆的台资保险机构包括国泰人寿、新光人寿、君龙人寿和国泰产险4家，其中在大陆专门从事产险的只有国泰财险一家，富邦产险的进入，是否会带来产险业的新一轮竞争？
        国泰产险刘纯龙认为，大陆保险业正在快速成长，潜力很大，竞争会存在，但还不至于存在恶性的竞争。
刘纯龙则表示，虽然在台商客户方面与富邦产险可能会出现一定的竞争力，但国泰未来要做的不止是台商客户，更多的是大陆的企业和居民。“服务台商只是国泰现阶段的业务，未来我们还是面向众多的大陆企业和居民，我相信富邦也是这样的策略，因此还是那句话，竞争会有，但将是良性的竞争。”而由于富邦以及其他产险机构的进入，双方可以相互合作，学习对方的优点，共同把产险市场做大。
        同时刘纯龙透露，未来国泰将会适时推出新的产品来提高竞争力。他说：“与大陆产险公司依赖车险业务不同，台湾产险公司的业务较为多元化，除了车险业务外，火险、企业财产险、责任险等业务比率也不小，不用担心在业务发展上与大陆产险机构的频繁碰撞。”龚天行表示，不仅如此，富邦与国泰也不存在渠道同质化的现象。龚天行说：“富邦产物保险的主要销售渠道为中介与直销，其未来在福建也将延续这一渠道优势，而国泰产险则依托成立较早的兄弟公司国泰人寿，主攻‘交叉销售’。”
        MOU签订之后，特别是ECFA谈妥后，台湾保险机构也许将大举登陆，面对未来可能出现的情形，大陆保险机构显得非常乐观。“台湾的保险机构进入大陆，带来的冲击肯定是有的，但这样的冲击是正面的，而非负面的。”平安寿险厦门分公司总经理宋显勇说。
       对此，刘纯龙表示，台湾的保险业比大陆成熟，大陆的保险行业很多借鉴了台湾的经验，两者的近距离接触更多的是学习。这几年，大陆保险业发展十分迅速。宋显勇表示，“台湾保险机构的登陆，可以激励整个市场的良性竞争，有利于提高各家保险公司的业务、管理水平。为大陆保险机构的管理、经营和运作模式带来了很多的经验。所以台资和外资保险机构的进入，并不会带来一些人担心的所谓‘狼来了’的问题。”
       太平洋人寿的相关负责人也认为，台资保险公司的进入并不完全是来瓜分已有的市场份额，反而会提升整个福建寿险业的经营水准，最终受益的还是消费者。

后MOU时代
        MOU的签订为台资金融机构进入大陆市场打开了大门，富邦财险最早冲进了大陆市场，随之而来的将会是更多的台资机构。对此，刘纯龙表示，“国泰”除了保险业务，旗下还有银行等业务，现在只是把保险业拉进了大陆，而MOU对“国泰”银行业务的登陆可以起到助力作用。龚天行也表示，保险业只是前奏，未来富邦将藉着MOU平台，将整个金融控股有限公司的业务全部搬至大陆，打造完整的富邦金控。
        而厦门保监局的相关负责人表示，金融机构在福建发展日益增快，尤其在保险领域。2001年，福建只有4家保险机构，到了2010年已经发展为41家，富邦选择厦门，也证明台湾保险机构看中福建的金融战略地位。富邦能够为其他台资金融机构入厦提供经验，并由此可能带动厦门乃至海西金融业的快速发展。
       与此同时，大陆金融机构也开始向台湾金融市场进军。不少台湾金融界人士担忧，大陆金融企业的入驻是否会给台湾造成太大的冲击。对此，刘纯龙表示，大陆的金融机构到台湾投资，就跟外资企业来投资差不多，台湾本来就是一个开放竞争的市场，因此不会有特别的差异和影响。而富邦金控董事长蔡明忠先生则表示，在两岸金融合作的初期，看不到大陆金融机构会花很大力气进入台湾市场的可能性，“就拿银行业来说，台湾银行的利差非常微薄，如果大陆的银行到台湾当地做贷款业务，他们会发现得不偿失，不如固守大陆市场，因为目前大陆的银行利差还比较大，对市场也比较熟悉。”    
        面对大陆与台湾可能前往对方市场投资的金融机构，刘纯龙和龚天行都表示，要想站稳脚跟，首先要了解对方的市场规则，因为两地的市场生态环境不一样，就要根据不同的需求做业务上的调整，其实还要了解对方的金融法规，如果什么都没了解就去冲，就很容易出事情。

 

                   （责任编辑 李廷辉）